23 октября 2018
899

Дайджест вкладчика (Выпуск №196/791)

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №196/791)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций. 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

АСВ НАЧИНАЕТ ВЫПЛАТУ 1,8 МЛРД РУБЛЕЙ СТРАХОВКИ ВКЛАДЧИКАМ ПИР БАНКА

 

23.10.2018

Агентство по страхованию вкладов с 24 октября начинает выплату страхового возмещения вкладчикам столичного ПИР Банка, чья лицензия была отозвана 12 октября текущего года. Сообщение для вкладчиков публикует департамент общественных связей АСВ.

 

Согласно реестру обязательств ПИР Банка, за компенсациями на сумму около 1,8 млрд рублей могут обратиться порядка 2,6 тыс. вкладчиков, в том числе около 150 клиентов со счетами для предпринимательской деятельности (их требования могут составить около 30 млн рублей). Страховое возмещение будет выплачиваться в трех субъектах РФ, в том числе в Москве и Московской области за страховкой на сумму около 1,7 млрд рублей могут обратиться порядка 2,4 тыс. вкладчиков.

 

В течение не менее чем одного года прием заявлений на компенсации и иных необходимых документов, а также сами выплаты будет осуществлять Россельхозбанк (см. список используемых для этого отделений). После окончания указанного срока выплаты либо будут продолжены через банк-агент, либо будут производиться самим АСВ до дня завершения ликвидационных процедур в отношении ПИР Банка, о чем агентство сообщит дополнительно.

 

Возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, по состоянию на дату наступления страхового случая, но в совокупности не более 1,4 млн рублей. Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора. По счету в иностранной валюте возмещение будет рассчитано в рублях по курсу Банка России на 12 октября 2018 года.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10718371

 

СУД В МОСКВЕ ВЕРНЕТСЯ К СПОРУ "ОТКРЫТИЕ ХОЛДИНГА" С АСВ НА 28 МЛРД РУБ

 

23.10.2018

Арбитражный суд Москвы во вторник проведет повторные предварительные слушания по иску АО "Открытие Холдинг", бывшего основного акционера банка "ФК Открытие", к Агентству по страхованию вкладов (АСВ) и банку "Траст" о незаконности сделки на 28 миллиардов рублей.

 

Истец требует признать недействительным договор, по которому АСВ уступило банку "Рост" (в настоящее время присоединен к "Трасту") права требования к "Открытие Холдингу" на 28 миллиардов рублей.

 

Как ранее пояснили в пресс-службе истца, "Открытие Холдинг" в конце 2014 года получил от АСВ заем на 28 миллиардов рублей как инвестор санации банка "Траст" и на такую же сумму заключил договор о займе с "Трастом". Однако позднее ЦБ решил сам санировать и "Открытие", и "Траст". Как отмечает "Открытие Холдинг", он в мае 2018 года одновременно получил уведомление от банка "Траст" о прекращении им обязательств и от банка "Рост" о том, что АСВ передало ему права требования по договору займа между АСВ и холдингом.

 

В сообщении "Открытие Холдинга" отмечалось, что договор передачи прав требования не может считаться действительным, а действия АСВ "являются недобросовестными и ущемляют интересы холдинга", поскольку "у холдинга списали его права на 28 миллиардов рублей, но оставили требования к нему на ту же сумму". РИА Новости не располагает комментариями АСВ и "Траста". В банке "Открытие" заявили, что не комментируют действия "Открытие Холдинга".

 

Арбитражный суд Москвы в сентябре привлек управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), осуществляющую санацию банка "Траст", третьим лицом к этому спору и в связи с привлечением нового участника отложил предварительные слушания.

 

В начале апреля зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил, что на базе "Траста" будет создан банк плохих и непрофильных активов, который будет работать как фонд прямых инвестиций. По данным, которые озвучил в интервью РИА Новости Поздышев, санируемые регулятором банки передают в новый фонд активы на 2,07 триллиона рублей: банк "ФК Открытие" — на 539 миллиардов рублей, "Траст" — на 332 миллиарда рублей, Бинбанк — на 139 миллиардов рублей, "Рост банк" — на 745 миллиардов рублей, Промсвязьбанк и АВБ — на 315 миллиардов рублей.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/banks/20181023/829357045.html

 

«ФК ОТКРЫТИЕ» СОЗДАСТ ФИЛИАЛ В ГРЕЦИИ НА БАЗЕ ОТДЕЛЕНИЯ БИНБАНКА

 

23.10.2018

Наблюдательный совет банка «ФК Открытие» принял решение о создании греческого филиала на базе отделения Бинбанка в Греции. Об этом говорится в материалах первой организации.

 

Этот филиал «ФК Открытие» будет находиться в Афинах. Когда именно его создадут – не уточняется.

 

Центробанк начал санировать «Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора в августе 2017 г. Бинбанкначал проходить аналогичную процедуру в сентябре. Позже было объявлено, что «ФК Открытие» объединят с Бинбанком.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/10/23/784396-otkritie

 

БАНК РОССИИ ЗАВЕРШИЛ ЦЕНТРАЛИЗАЦИЮ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

 

23.10.2018

Службе текущего банковского надзора (СТБН) переданы функции надзора за кредитными организациями от всех территориальных учреждений Банка России, в настоящее время служба осуществляет надзор за 474 кредитными организациями, говорится в сообщении регулятора.

 

"На данный момент СТБН переданы функции надзора за кредитными организациями от всех территориальных учреждений Банка России. В настоящее время Служба текущего банковского надзора осуществляет надзор за 474 кредитными организациями", — говорится в сообщении.

 

В свою очередь департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями осуществляет надзор за системно значимыми банками и кредитными организациями, департамент финансовой стабильности – за центральным контрагентом "Национальный клиринговый центр".

 

Теперь кураторы всех кредитных организаций расположены в Москве. Непосредственное взаимодействие с кредитными организациями в регионах обеспечивают региональные сотрудники службы.

 

Служба текущего банковского надзора создана в марте 2017 года для реформы надзора. Ее основными целями являются обеспечение единых подходов и стандартов в надзорной работе на всей территории страны, повышение оперативности и эффективности надзорных действий, внедрение консолидированного подхода к оценке принимаемых банками рисков, оптимизация взаимодействия регулятора с кредитными организациями.

 

В прошлом году председатель Банка России Эльвира Набиуллина говорила, что передача полномочий по надзору за кредитными организациями из регионов в Москву позволит выработать единые стандарты в надзоре и повысить его качество за счет введения персональной ответственности. Она тогда отмечала, что прежняя модель надзора за банками себя изжила. В апреле зампред ЦБ Ольга Полякова сообщала, что ЦБ РФ планирует в рамках реформы банковского надзора сократить около 1,2 тысячи сотрудников.

«ПРАЙМ»

https://1prime.ru/finance/20181023/829359151.html

 

ЛИНИЯ ОТСЕЧЕНИЯ: ЗАРПЛАТУ РОССИЯН ДОВЕРЯТ НЕ ВСЕМ БАНКАМ

 

23.10.2018

В России планируется ввести требования к банкам, в которых граждане смогут получать зарплату. Эти кредитные организации должны будут иметь рейтинг от российских агентств. Такой законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку, рассказал «Известиям» его председатель Анатолий Аксаков.

 

Конкретные требования к рейтингу банков должны будут установить Минфин и ЦБ, посоветовавшись с рейтинговыми агентствами, отметил Анатолий Аксаков. Однако, по его словам, показатель должен быть не ниже BB-.  Банки с таким рейтингом оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства. Для кредитных организаций с рейтингом BB- и выше прогнозная вероятность дефолта составляет не более 10%, отметил управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

 

Предполагается, что законопроект будет готов в осеннюю сессию, сообщил «Известиям» Анатолий Аксаков. По данным «Эксперт РА», рейтинг ВВ- имеют 106 банков из 470 действующих по всей стране.

 

В ФАС отметили, что не поддерживают проект закона комитета ГД по финрынку, не объяснив причин. По словам начальника управления контроля финансовых рынков ФАС Ольги Сергеевой, служба поддерживает санкции за отказ работодателя перечислять зарплату работникам в выбранный ими банк. Речь идет о штрафе в размере 20 тыс. рублей.

 

Сейчас граждане вправе выбрать любой банк для начисления зарплаты. Для этого нужно сообщить работодателю реквизиты не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты. «Зарплатное рабство» было отменено 5 ноября 2014 года, когда президент подписал соответствующий закон, изменяющий Трудовой кодекс.

 

Если банк, начисляющий зарплату, имеет высокий рейтинг, можно рассчитывать на его надежность и сохранность собственных средств на карте, констатировала управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. Кроме того, она уверена, что новация заставит кредитные организации повышать свой рейтинг. Впрочем, нововведение может повлечь за собой уход из сегмента зарплатных проектов небольших банков и увеличить долю госбанков в нем, предположил директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.

 

Решение использовать в качестве критерия выбора банка для начисления оплаты труда именно рейтинг, а не другие показатели (например, размер собственного капитала или объем активов), не ограничит конкуренцию на рынке, считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. Предлагаемый уровень «линии отсечения» BB- по национальной шкале — это адекватный показатель риска для зарплатных проектов, добавил аналитик. Он не слишком завышен, чтобы ограничить работу частных банков, но и не слишком низок, что обеспечит достаточную финансовую устойчивость, указал эксперт.

 

Тамара Касьянова напомнила, что нередки ситуации, когда клиенты выбирают банки, у которых регулятор впоследствии отзывает лицензию. В этом случае утерянные зарплаты гражданам возмещает Агентство по страхованию вкладов. Выплаты могут затянуться, и человек на время останется без денег, указала она. Замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова добавила, что если у гражданина на зарплатной карте лежало более 1,4 млн рублей, он получит только 1,4 млн, поскольку страховка АСВ установлена в пределах этой суммы.

 

Ограничения на рынке зарплатных проектов необходимы для того, чтобы граждане не остались без дохода в момент краха финансовой организации. Кредитный рейтинг — это комплексный показатель, отражающий финансовое положение банка и его возможности. Таким образом, высокий показатель организации дает клиентам определенную гарантию предсказуемости и стабильности.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/802011/anastasiia-alekseevskikh/liniia-otsecheniia-zarplatu-rossiian-doveriat-ne-vsem-bankam

 

MOODY'S ОЦЕНИЛО КРЕДИТНЫЕ ПРОФИЛИ РОССИЙСКИХ БАНКОВ

 

22.10.2018

Самую высокую кредитоспособность среди стран БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай и ЮАР) показали китайские банки, самую низкую - российские. Об этом говорится в релизе международного рейтингового агентства Moody's.

 

"Операционная среда для банков в странах БРИКС в целом является благоприятной, несмотря на некоторое замедление экспансии Китая, китайские банки имеют самый низкий уровень проблемных кредитов", - цитируются в сообщении слова младшего управляющего директора банковской группы Moody’s по России и СНГ Ярослава Совгиры.

 

По оценке агентства, самое высокое качество активов в БРИКС - у китайских банков, где суммарное отношение проблемных кредитов к общему объему выдач составляет 1,5 процента. В российских банках этот показатель составляет 11,8 процента, указывают в Moody's.

 

Южноафриканские банки стали лидерами по капитализации - среднее по сектору отношение базового капитала к активам, взвешенным по риску, в конце 2017 года составило у них 12,4 процента. Пятое место по этому показателю заняли индийские банки - 8,7 процента.

 

Самую высокую прибыльность в группе БРИКС имеют банки ЮАР и Бразилии, отмечают в Moody's. "При этом прибыльность бразильских банков будет поддерживаться ростом кредитования, комиссионным доходом и снижением кредитных потерь, в то время как замедление темпов роста выручки и жесткая база затрат южноафриканских банков будут оказывать давление на величину их чистой прибыли", - указывается в релизе. Прибыльность индийских банков значительно отстает от банков других стран БРИКС, подчеркивают в Moody's.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/10/22/moodys-ocenilo-kreditnye-profili-rossijskih-bankov.html

 

РОССИЙСКИЕ БАНКИ ЗАМЫКАЮТ БРИКС

 

23.10.2018

Банковская система РФ получила «мусорную» оценку.

 

Moody's в понедельник опубликовало отчет, в котором сравнило банковские системы стран БРИКС. По итогам 2017 года самой надежной банковской системой среди Бразилии, России, Индии, Китая и ЮАР агентство назвало китайскую с показателем кредитоспособности baa2 (инвестиционный рейтинг). Российская банковская система оказалась на последнем месте «из-за относительно низких показателей качества активов, ликвидности и прибыльности».

 

Средневзвешенная оценка кредитоспособности банковской системы РФ оказалась на четыре ступени ниже китайской — ba3 («мусорный» рейтинг).

 

Свою оценку Moody's приводило с учетом макроэкономических показателей. Агентство прогнозирует, что к 2019 году реальный рост ВВП России будет самым низким среди стран БРИКС (около 1,5–2%). Moody's также отмечает риск санкций со стороны США, которые, в зависимости от их жесткости, могут затруднить госбанкам привлечение фондирования.

 

Российские банки имеют самую высокую долю проблемных кредитов в кредитном портфеле (11,8%), даже несмотря на то что качество их активов немного улучшилось на фоне существенного роста резервов. Сопоставимый показатель проблемных кредитов имеют банки Индии (около 11%). Наименьшая доля — у банковской системы Китая (1,5%).

 

По достаточности капитала российские банки заняли 4-е место. Среднее по сектору отношение базового капитала к активам, взвешенным по риску, составило около 9% на конец 2017 года. Им уступили лишь индийские банки — 8,7%. Самый высокий коэффициент достаточности капитала имеют банки ЮАР — 12,4%. При этом Moody's пояснило, что капитализация российских банков в 2017 году улучшилась, с тех пор как «государство спасло крупные банки». В 2017 году ЦБ объявил о санации Бинбанка, «Открытия» и Промсвязьбанка, но был докапитализированлишь «Открытие», почти на полтриллиона рублей.

 

Самыми прибыльными оказались южноафриканские и бразильские банки (отношение чистой прибыли к активам свыше 2%). Россия по этому показателю на предпоследнем месте (около 0,4%), на последнем месте оказались индийские банки. Чистая процентная маржа у российских банков при этом высокая (около 4,5%), но проблема заключается в «съедающих» прибыль резервах. Впрочем, способность российской банковской системы генерировать прибыль восстанавливается, а отчисления в резервы сокращаются, что позволяет надеяться на будущий рост прибыли, отмечает Moody's.

 

Невысокие показатели российской банковской системы на фоне других стран БРИКС объяснимы, отмечают эксперты. «Страны этой группы — это недавние переходные экономики, а некоторые из них — Россия, Бразилия и ЮАР — еще и малые открытые экономики с не самой высокой диверсификацией по отраслям»,— поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Поэтому, по его мнению, неудивительно, что после глобального кризиса 2008–2009 годов и локальных кризисов развивающихся стран 2014–2015 годов доля просроченных хотя бы на один день кредитов у России и Индии оказалась выше 10%. «Даже банки Италии и Испании много лет имеют этот показатель выше 10%, но при этом зачастую показывают приемлемую операционную эффективность,—рассуждает господин Уклеин.— Поэтому уровень просроченных кредитов не всегда репрезентативен для оценки устойчивости банковского сектора и подверженности финансового сектора высоким рискам».

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3778415

 

«УДИВЛЯТЬСЯ, ЧТО БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ ОТЛИЧАЕТСЯ "МУСОРНЫМ" УРОВНЕМ РЕЙТИНГА, НЕ СТОИТ»

 

23.10.2018

Российская банковская система оказалась наименее надежной среди стран БРИКС. Об этом говорится в отчете международного рейтингового агентства Moody's. Экономический обозреватель «Коммерсантъ FM» Константин Максимов обсудил это с ведущим Маратом Кашиным.

 

Нужно напомнить, что агентство Moody's давным-давно присвоило нам «мусорный» уровень рейтинга. Поэтому удивляться тому, что вдруг банковская система России отличается «мусорным» же уровнем рейтинга, не стоит. Потому как в нормальной экономике, в нормальном рейтинговом пространстве отдельные эмитенты не могут превышать уровень общенационального инвестиционного рейтинга, или это в сверхъестественных случаях происходит. Поэтому, да, у нас «мусорный» рейтинг от Moody's и, да, у нас «мусорный» уровень рейтинга для российских банков.

 

Так вот, когда в начале этого года агентство Moody'sповышало прогноз по рейтингу со стабильного на позитивный, они как раз отмечали, что у нас этих проблем полно. И кредитный рейтинг может приблизиться к максимуму, если меры экономического масштаба будут реализованы, и Россия как-то сократит или попытается сократить отставание в динамике ВВП от других развивающихся стран, а в их числе те страны, которые входят в группу БРИКС, и каким-то образом будет адресовать санкционные вопросы, так говорили эксперты агентства Moody's.

 

Будем объективным. Если Россию сравнивать с Китаем, то у нас темпы роста ВВП, по прогнозам Минэкономразвития, меньше 2%, у КНР по пессимистичным прогнозам — выше 5%. Как говорить о том, что мы должны сократить отставание в динамике ВВП? Конечно, должны, хорошо, если бы сократили. Пока не получается. Есть, естественно, санкционный эффект, банки должны соответствующим образом к нему подстраиваться и выходить на иной уровень, на иной пакет тех самых мер и инструментов, которые они теперь применяют.

 

Понятно, что для населения, которое тоже сталкивается с рядом экономических сложностей, банки предлагают иные проценты, иные ставки, иные инструменты. Не будем забывать и о политике Банка России, который, во-первых, производит, как ее называют в некоторых кругах, «зачистку» банковского сектора, во-вторых, вводит дополнительные меры регулирования банковского сектора, потому что ЦБ у нас объявлен макрорегулятором и наблюдательным, контролирующим органом. Кроме того, есть та политика процентных ставок, та политика резервирования, которая применяется регулятором к российским банкам, которая тоже не может не остаться незамеченной, в том числе и у международный рейтинговых агентств.

 

Если мы хотим улучшить положение российских банков в конкретном инвестиционном рейтинговом пространстве, то должны задумываться и о том, как улучшить положение самой России, ее экономики.

 

Это непростой, конечно, путь. Но если уж говорить о каких-то надеждах, то действительно агентство Moody's поставило прогноз по рейтингу России на более высокий уровень, то есть со стабильного поменяло на позитивный еще в начале этого года. Никакие проблемы, конечно, никуда не ушли, санкции остаются, но и та волна, давайте мы будем называть ее эскалацией, наверное, между Россией и Западом, явно не играет на руку ни банковскому сектору Российской Федерации, ни экономике России в целом.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3778701

 

ЭКСПЕРТЫ ПРЕДСКАЗАЛИ ПАУЗУ В ПОВЫШЕНИИ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ

 

23.10.2018

ЦБ не будет повышать ключевую ставку на ближайшем заседании, а скорее всего, и до конца года, считают опрошенные РБК эксперты. 

 

После первого почти за четыре года сентябрьского повышения ключевой ставки Банк России на очередном заседании 26 октября сделает паузу в ужесточении денежно-кредитной политики, считают опрошенные РБК эксперты. Причем она может продлиться до конца года, если внешняя конъюнктура (в ноябре ожидаются новые американские санкции) существенно не повлияет на решения регулятора.

 

Ставка, установленная на уровне 7,5%, будет оставлена без изменений, уверен главный экономист БКС Владимир Тихомиров. Рост инфляции, которая по итогам сентября достигла 3,4% в годовом выражении против 3,1% в августе, — фактор для ЦБ вполне ожидаемый. Если не произойдет серьезных изменений внешних условий, которые могут спровоцировать ослабление курса рубля и снижение цен на нефть, то регулятор может оставить ставку неизменной и до конца года, говорит Тихомиров. Ориентиром для ЦБ при принятии решений о ставке в 2019 году будет то, насколько сильный эффект на инфляцию в начале года окажут повышение НДС с 18 до 20% и планируемое увеличение тарифов ЖКХ. Заставить ЦБ вновь повысить ставку уже на январском заседании может уход инфляции выше 5%, предполагает эксперт.

 

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что ЦБ сохранит ставку неизменной и 26 октября, и на декабрьском заседании. Темпы роста инфляции (0,1 п.п. в неделю) вполне щадящие — по итогам года она вполне может составить 3,8%, что соответствует нижней границе ожиданий Центробанка (к концу 2018 года ЦБ прогнозирует инфляцию на уровне 3,8–4,2%). Кроме того, сентябрьская статистика, зафиксировавшая спад в обрабатывающей промышленности, не говорит в пользу повышения ставки, отмечает Орлова. Единственный аргумент в пользу повышения — это пока не очень сильное укрепление валютного курса. Валютный рынок достаточно слабо отреагировал на отказ ЦБ от закупок валюты для Минфина в рамках бюджетного правила, констатирует аналитик. После этого решения ЦБ рубль укрепился к доллару и евро, но до сих пор полностью не отыграл резкое августовское удешевление. В то же время наблюдающийся в настоящее время курс в интервале 65–66 руб. за доллар выглядит достаточно приемлемым, добавляет Орлова, отмечая, что повышением ключевой ставки вряд ли можно добиться эффекта, сопоставимого с эффектом от приостановки покупки валюты.

 

Несмотря на то что наиболее вероятный исход заседания 26 октября — сохранение ставки, сюрпризы исключать нельзя, говорит аналитик «БКС Брокер» Сергей Гайворонский. Ряд инструментов денежного рынка, например фьючерсы на ставку межбанковского кредитного рынка RUONIA, сигнализируют о повышении ставки на 50 б.п. к началу второго квартала 2019 года, указывает он. Впрочем, с прошлого заседания ЦБ волатильность рубля значительно снизилась, рынок ОФЗ стабилизировался, возобновились покупки бумаг нерезидентами по схеме carry trade, стала более устойчивой ситуация на развивающихся рынках в целом. А учитывая, что события, которые несут основные риски для инфляции (санкции и повышение НДС), еще впереди, регулятор, скорее всего, отложит повышение ставки на следующие заседания. Ближайший комментарий ЦБ будет, вероятно, выдержан в жесткой тональности — регулятор подтвердит готовность повысить ставку при реализации негативных сценариев, предполагает Гайворонский.

 

ЦБ 14 сентября впервые с декабря 2014 года повысил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 7,5%. Это привело к повышению ставок по депозитам (их подняли Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк), кредитам (Сбербанк повысил минимальные ставки потребкредитов на 1–2,2 п.п.) и ипотеке (в конце сентября о повышении ставки по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке объявила госкорпорация «Дом.РФ», а 22 октября ставки по всей линейке продуктов увеличил Сбербанк на 0,4 п.п.).

 

«Мой совет аналитикам: старайтесь не столько вчитываться в слова предыдущих заявлений, сколько смотреть на объективную ситуацию и, понимая логику наших решений, формировать свое мнение относительно будущих наших действий», — заявила на прошлой неделе первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Исходя из заявлений регулятора в недели, предшествующие заседанию по ключевой ставке, можно было с уверенностью сделать вывод лишь о том, что ставка не снизится (как говорила Юдаева, это, мягко говоря, маловероятно).

 

Много факторов указывает на неизменность ключевой ставки, «но в принципе будем еще смотреть, какая будет информация насчет инфляционного давления, по поводу роста инфляционных ожиданий», — заявила Юдаева. Слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о ставке на прошлой неделе также не дали ясного сигнала. Набиуллина лишь сказала, что «рассматривается широкий круг факторов: тенденции в экономике, инфляции, инфляционных ожиданиях, на рынке труда». ЦБ также учтет будущий рост цен на бензин из-за увеличения акцизов.

 

Единственным из 26 опрошенных Reuters экономистов, который высказался в пользу повышения ставки 26 октября, стал начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин. Более того, по его прогнозу, регулятор и в декабре повысит ставку (аналитик опирается в своих расчетах на ожидаемый ЦБ рост инфляции выше 5,5% в течение 2019 года), то есть уже к концу года ставка достигнет 8%.

 

В сентябре в консенсус-прогнозе Reuters также был только один голос за повышение ключевой ставки. Однако теперь автор того прогноза, директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов, говорит о сохранении ставки и оценивает вероятность ее повышения как крайне низкую. «Центробанку лучше приберечь сухие патроны на случай обострения санкционной риторики после выборов в конгресс США и введения новых «химических санкций» (связанных с отравлением в Великобритании Сергея Скрипаля и его дочери. — РБК) в конце ноября», — пишет аналитик в своем обзоре.

 

На конец 2018 года лишь пять из 21 участника консенсус-прогноза Bloomberg прогнозируют повышение ставки на 0,25 п.п., а один — ее снижение на такое же значение, большинство считает, что к началу следующего года ставка останется на уровне 7,5%.

«РБК»

https://www.rbc.ru/finances/23/10/2018/5bcda6f69a79471db2310515

 

НА «ПЛЕХАНОВСКОМ ФОРУМЕ» ПРЕДЛОЖИЛИ СДЕЛАТЬ РУБЛЬ ЕДИНОЙ ВАЛЮТОЙ ЕВРАЗИЙСКОГО СОЮЗА

 

22.10.2018

Банковский сектор, привлечение инвестиций и возможности финансового взаимодействия в рамках ЕАЭС стали главными темами прошедшей 17-18 октября в РЭУ имени Г.В. Плеханова конференции «Плехановский форум: актуальный диалог».

 

Как отметили участники конференции, в развитии финансового рынка произошли серьезные изменения. Так, появились новые требования к работе банков, сообщил финансовый омбудсмен Павел Медведев. Он привел в пример федеральный закон о «финансовом уполномоченном». 

 

«На данный момент самые массовые обращения граждан – это обращения клиентов банков, – сказал Медведев. – Забалансовые вкладчики могут обратиться к финансовому уполномоченному. В последнее время мы очень активно стали бороться с финансовыми пирамидами, во главе этой борьбы находится ЦБ, который решил выдавить «неправильные» пирамиды, работающие вне принципов  финансовой  безопасности граждан».

 

Тему продолжил представитель Центрального банка РФ Роман Новиков, рассказавший о ситуации на рынке микрофинансирования и предположивший, что в будущем процентные ставки существенно сократятся.

 

Председатель правления Евразийского банка развития Андрей Беляннинов поднял вопрос о федеральном бюджете в перспективе ближайших трех лет, озвучив идею превращения рубля в единую валюту Евразийского союза.

 

Заместитель генерального директора Агентства страхования вкладов (АСВ) Георгий Агапцев поделился планами развития системы страхования вкладов в России. Сейчас АСВ работает над созданием электронной системы возмещения вкладов населению и над расширением субъектов страхования вкладов за счет представителей малого и среднего бизнеса, рассказал он.

 

Также была затронута тема условий, необходимых для наращивая финансового потенциала страны. Сегодня Россия обладает внутренними финансовыми ресурсами более чем на 90 трлн рублей, но лишь 43% из них обеспечивают денежную массу для функционирования экономики, отметил председатель Комитета Торгово-промышленной палаты РФ по финансовым рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза.

 

Результатом работы конференции станет «установление между представителями бизнеса, правительства, международных партнеров диалога по определению принципов новой «экономики доверия» и поиск нового баланса в глобальной и национальной экономике», подытожил проректор РЭУ по научной деятельности Виталий Минашкин.

«ПРОФИЛЬ»

http://www.profile.ru/finansy/banki/item/127245-na-plekhanovskom-forume-predlozhili-sdelat-rubl-edinoj-valyutoj-evrazijskogo-soyuza

 

КУДРИН ЗАЯВИЛ О НЕВОЗМОЖНОСТИ ТОРГОВАТЬ С ЕС В РУБЛЯХ В БЛИЖАЙШИЕ 20 ЛЕТ

 

22.10.2018

Глава Счетной палаты Алексей Кудрин, комментируя планы дедолларизации экономики страны, сказал, что в ближайшие 20 лет Россия не сможет торговать с Европой, ведя расчеты в национальной валюте. Об этом Кудрин заявил в кулуарах Общероссийского форума «Стратегическое планирование в регионах России» в Санкт-Петербурге, передает корреспондент РБК.

 

«Сама тема о планах дедолларизации сегодня спекулятивно звучит», — отметил Кудрин. Он сказал, что Россия покупает оборудование, товары и материалы на всем мировом рынке, но самым «близким» импортером является Европа. Кудрин пояснил, что с европейскими странами Россия не сможет торговать в рублях. Именно поэтому необходимо «иметь большой объем конвертируемой валюты», в том числе доллары и евро, пояснил глава Счетной палаты.

 

Кудрин отметил, что в этом списке юань — не конвертируемая валюта, поэтому за эту валюту «мало что продадут на мировых рынках». «Если мы хотим покупать современные, нужные нам товары, мы должны строго следить, с кем мы перейдем на торговлю национальной валютой, это со странами, которые у нас что-то хотят купить», — заметил он. Глава Счетной палаты пояснил, что российский экспорт ограничен, а следовательно, и ограничивается «масштаб» расчетов в национальных валютах. Кудрин пояснил, что именно поэтому в ближайшие 20 лет большая часть торговли будет осуществляться за конвертируемую валюту.

«РБК»

https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bcd97469a794718075303ca

 

БУДЕТ ЛИ РУБЛЬ УКРЕПЛЯТЬСЯ И ДАЛЬШЕ

 

23.10.2018

Рубль на этой неделе, скорее всего, будет торговаться без особых колебаний и в фарватере других валют развивающихся рынков, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики.

 

Участники рынка ждут заседаний центральных банков Индонезии, Турции, Колумбии и России, говорит главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович.

 

Консенсус рынка по итогам этих заседаний указывает на сохранение ставок на текущих уровнях. Оно будет воспринято инвесторами как сигнал о продолжении стабилизации на развивающихся рынках, риск-аппетиты могут вернуться к умеренному росту.

 

Конкретно рубль, помимо этих факторов, продолжит получать поддержку от налогового периода, добавляет Покатович.

 

Накануне российская валюта преодолела две психологически важных отметки - в ходе торгов на Московской бирже доллар опускался ниже 65 рублей, евро - ниже 75 рублей.

 

"Мы пока не склонны оценивать укрепление рубля, как начало положительной тенденции. Оно носит скорее локальный характер в преддверии налоговых платежей в четверг и в следующий понедельник", - говорит директор департамента операций на финансовых рынках банка "Русский стандарт" Максим Тимошенко.

 

В ноябре ожидается новый раунд санкций, которые в зависимости от жесткости сценария могут оказать то или иное давление на рубль.

 

Не стоит забывать про все еще напряженные отношения между Китаем и США, а также новостной фон из Еврозоны, где Еврокомиссия сообщила, что проект бюджета Италии на 2019 год нарушает правила ЕС, перечисляет Тимошенко. Жесткая риторика ФРС США, по его мнению, тоже говорит не в пользу рубля.

 

По прогнозу Покатовича, в течение недели российской валюте не удастся пробить отметку в 64,5 рубля. Ожидаемый диапазон для курса рубля - 64,9-66,8 за доллар. Тимошенко прогнозирует торги в коридоре 65-66 рублей за доллар.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/10/23/budet-li-rubl-ukrepliatsia-i-dalshe.html

 

ТИХАЯ ГАВАНЬ. БОГАТЫЕ РОССИЯНЕ СПАСАЮТ СВОИ ДОЛЛАРЫ В АМЕРИКАНСКОМ БАНКЕ

 

23.10.2018

Ситибанк сообщил о рекордном притоке средств состоятельных россиян в августе и сентябре, в октябре эта тенденция продолжилась. Как отмечается в презентации банка, для клиентов из премиального сегмента характерна значительная доля иностранной валюты в портфеле.

 

В августе и сентябре Ситибанк зафиксировал рекордный приток состоятельных клиентов, рассказала журналистам в ходе брифинга руководитель подразделения премиальных сегментов Citigold и Citigold Private Ольга Ваксина.

 

Рост наблюдался в сегменте Citigold, который предназначен для клиентов с чеком от $100 000 до $1 млн. Согласно презентации банка (есть у Forbes), у клиентов Citigold 73% портфеля приходятся на иностранную валюту, при этом большая часть средств (52%) инвестирована в те или иные инструменты. Порядка 36% трат премиальных клиентов из этого сегмента осуществляются за рубежом.

 

Примерно 100 человек пришли в банк в августе и 114 — сентябре, хотя традиционно ежемесячный приток клиентов составляет 60-70 человек, говорит Ваксина. «Средний чек новых клиентов в августе-сентябре составлял $200 000. Были клиенты, которые приносили намного больше $1 млн. Открывали счет и приносили деньги буквально на следующий день», — рассказывает Ваксина. Этот тренд продолжился и в октябре — по словам банкира, объем привлечения средств премиальных клиентов больше, чем обычно.

 

В банке есть показатель фондирования на нулевом месяце: новый клиент может открыть пустой счет без комиссии и далее три месяца изучать условия обслуживания, ближе знакомиться с банковским сервисом, общаться с менеджером и думать, как ему лучше перевести деньги. Обычно фондирование по новым счетам, то есть одномоментное зачисление денег, составляет в Ситибанке 10-15%. Но в августе и сентябре этот показатель было на уровне 36%. Это означает, что 36% новых клиентов сразу перевели свои средства на новые счета.

 

«Сложно сделать однозначный вывод, почему так происходит. Есть ощущение на рынке, что люди стали больше опасаться за свои деньги. Они к нам идут как в тихую гавань», — поясняет Ваксина.

 

В августе и сентября на фоне угрозы введения санкций США против российских госбанков и заявлений представителей власти о дедолларизации экономики был зафиксирован отток валютных депозитов из банковской системы. Как сообщал РБК, по состоянию на 1 сентября совокупный объем валютных счетов клиентов Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка уменьшился на $7,4 млрд.

 

В начале октября Райффайзенбанк выпустил обзор, в котором аналитики банка также отметили отток валюты из госбанков в августе. По их оценкам, клиенты-физлица забрали из Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и банков на санации в ФКБС порядка $2 млрд, а компании — $6,3 млрд.

 

При этом у некоторых частных банков (преимущественно «дочек» иностранных игроков), напротив, наблюдался приток средств, но в существенно меньшем объеме, чем было выведено из госбанков, отмечалось в обзоре. Приток средств юрлиц в Райффайзенбанке составил порядка $700 млн, в Росбанке — менее $500 млн.

 

В ходе брифинга 9 октября зампред Банка России Василий Поздышев заявил, что ЦБ не видит перетока валютных вкладов из госбанков в частные кредитные организации. «Мы наблюдали именно снятие вкладов и заполнение банковских ячеек в августе», — подчеркивал Поздышев.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368317-tihaya-gavan-bogatye-rossiyane-spasayut-svoi-dollary-v-amerikanskom

 

ИНДЕКС НАДЕЖДЫ. ПОЧЕМУ РАСТУТ ИНВЕСТИЦИИ В БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ

 

23.10.2018

В мире наблюдается настоящий бум биржевых фондов, инвестирующих в индексы (ETF). Число таких фондов превысило 3500, увеличившись за последние 10 лет в 7 раз, а стоимость их чистых активов достигла $4,7 трлн. Чем интересны ETF?

 

За последние 20 лет рынок коллективных инвестиций в России прошел большой путь. Сначала на нем были доступны только инвестиционные фонды, затем, в 2001 году, был принят закон, разделивший такие фонды на два типа — паевые и акционерные. На российском фондовом рынке прижились в основном паевые инвестиционные фонды (ПИФы). И наконец, четыре года назад, в октябре 2014 года на Московской бирже появился новый вид инструментов — акции биржевых инвестиционных фондов (ETF).

 

В отличие от паев ПИФов, которые не являются эмиссионными ценными бумагами и не имеют номинальной стоимости, акции ETF в российской юрисдикции считаются иностранными ценными бумагами, торгуемыми на бирже. Средства биржевых фондов, как правило, инвестируются в индексы акций и облигаций, а управлением ETF занимается специализированная управляющая компания, которая следит за тем, чтобы портфель ETF четко повторял структуру выбранного индекса.

 

В последние годы в мире наблюдается настоящий бум ETF. Число биржевых фондов превысило 3500, увеличившись за последние 10 лет в 7 раз. В конце 2017 года стоимость чистых активов ETF достигла $4,7 трлн. Более 70% всех вложений фондов приходится на США, 16% — на Европу, еще 9% — на Азию. Приток средств в ETF продолжается уже 55 месяцев подряд — во многом это связано со структурой активов фондов и динамикой индексов на биржах. Например, рынок США за последние пять лет вырос на 70% (если ориентироваться на индекс широкого рынка S&P 500), при этом ряд секторов показали еще более впечатляющий рост. На этом фоне вложения в биржевые индексы посредством ETF стали популярной стратегией среди частных инвесторов.

 

Но шумиха вокруг ETF связана не только с ростом рынка. Во-первых, это инструмент, отличающийся высокой ликвидностью. Это существенное преимущество ETF перед другими формами коллективных инвестиций, таких как американские взаимные фонды, которые за последние годы потеряли свою популярность из-за неудобств для инвестора. В России паи некоторых ПИФов обращаются на бирже, но их ликвидность оставляет желать лучшего. При этом процесс подачи заявки на создание или погашение паев, которые нельзя быстро купить и продать на бирже, крайне неудобен, часто требует личного присутствия в офисе агента и занимает много времени. Акции ETF, напротив, можно за несколько секунд купить и продать — так же, как и другие акции на бирже. Если же бумаги биржевых фондов по какой-то причине низколиквидные, ситуацию исправляют маркет-мейкеры, присутствие которых снимает и ряд других проблем, в том числе опасность манипулирования ценами.

 

Во-вторых, преимущество ETF состоит еще и в том, что можно собрать портфель практически под любые задачи и с минимальными транзакционными издержками. Например, инвестору, который захотел бы самостоятельно повторить в своем портфеле структуру индекса S&P 500, потребовалось бы огромное количество средств и впоследствии дополнительных усилий на ребалансировку вложений. Вместо этого можно купить акции одного фонда, заплатив комиссию только один раз, и можно быть уверенным, что структура портфеля все время поддерживается в актуальном состоянии. Комиссии за операцию с ETF не отличаются от комиссий за сделки с акциями и облигациями, а плата за управление таким фондом ниже, чем у ПИФа, — в среднем на мировом рынке она составляет 0,2%, тогда как взаимные фонды, ПИФы и хедж-фонды берут 1-3%.

 

Существует мнение, что по сравнению с активным управлением капиталом у ETF есть определенные минусы. Критики указывают на то, что индексное инвестирование, как правило, рассчитано на усреднение доходности, поэтому, вкладывая в биржевые фонды, невозможно обогнать рынок. Действительно, значительное число ETF представляют собой портфели, повторяющие структуру различных биржевых индексов, как ведущих, так и отраслевых. Но при этом есть и немало фондов, в основе которых лежат сложные конструкции из различных производных инструментов, которые чаще всего недоступны частному инвестору. Риск при торговле таким ETF в два раза выше, чем «обычным» фондом, но и прибыль вдвое выше, если инвестор угадал с ценой.

 

Всего на Московской бирже торгуются 15 ETF. Их особенностью является то, что ценообразование всех базовых активов, лежащих в основе акций биржевых фондов, происходит в иностранных валютах — преимущественно в долларах США. При этом сами акции ETF торгуются в основном в рублях (отдельный режим с расчетами за доллары не пользуется популярностью). Соответственно, у инвестора появляется дополнительный шанс, связанный с движением курса рубля. При обесценении национальной валюты рублевая стоимость ETF может вырасти. Это, с одной стороны, страхует от девальвации нацвалюты, но, с другой — влечет последствия в виде налога на прибыль при продаже инструмента. Поэтому торговать EFT выгоднее с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС), предусматривающего налоговые льготы.

 

На мой взгляд, инвесторам в России остро не хватало подобных бумаг. Например, инвестиции в золото на фондовом рынке были невозможны, если не считать за таковые вложения в акции золотодобывающих компаний, котировки которых напрямую от цены на драгоценный металл не зависят. А на срочном рынке контракт на золото имеет определенные недостатки: фьючерсная премия, большое кредитное плечо и необходимость перекладываться из одного инструмента в другой, чтобы удержать позицию. На этом фоне появление «золотого» ETF было встречено с большим энтузиазмом. А наличие маркет-мейкера, то есть ликвидного рынка, закрепило успех.

 

То же самое — с ETF на еврооблигации, акции высокотехнологичных американских компаний и всего того, что официально является недоступным для неквалифицированного инвестора. Покупая бумаги такого фонда, инвестор «из коробки» и за одну комиссию получает производные инструменты, жестко связанные с ценами на базовые активы, о покупке которых раньше можно было только мечтать. В этой связи можно надеяться, что популярность ETF в России со временем будет только расти и это привлечет на рынок коллективных инвестиций новых игроков.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368129-indeks-nadezhdy-pochemu-rastut-investicii-v-birzhevye-fondy

 

СТРАТЕГИЧЕСКАЯ СДЕЛКА. СТОИТ ЛИ ИНВЕСТОРАМ ОПАСАТЬСЯ ПРОДАЖИ «ЯНДЕКСА»

 

22.10.2018

Слухи о возможной продаже 30% «Яндекса» Сбербанку вызвали панические распродажи акций интернет-гиганта, даже несмотря на опровержения обеих сторон. Почему эта сделка весьма вероятна и что она означает для инвесторов?

 

Иностранные инвесторы опасаются превращения российского поисковика в неповоротливую и коррумпированную госкомпанию, ожидая кардинального изменения инновационной стратегии развития интернет-гиганта. Перспективы сделки по покупке доли в «Яндексе» пока неясны, однако все происходящее сегодня уже стало дурным предзнаменованием для компании.

 

Четверг и пятница, 18 и 19 октября, оказались чрезвычайно напряженными для «Яндекса» и его инвесторов. В течение двух дней капитализация компании на Нью-Йоркской фондовой бирже упала более чем на $3 млрд — торги в пятницу завершились на отметке $8,559 млрд. На начало торгового дня в понедельник, 22 октября, стоимость акций на Московской бирже немного подросла — примерно на 3,7%.

 

Пресс-служба Сбербанка поспешила опровергнуть слухи о грядущей сделке, но в самой интернет-компании воздерживаются от комментариев, подтверждающих или опровергающих информацию СМИ. Считается что Сбербанк давно смотрит на «Яндекс» как на привлекательный актив для приобретения. Подтверждением этому служат многочисленные совместные проекты.

 

 

Так, банку принадлежит 75% акций платежной системы Yandex.Money, а в апреле этого года Сбербанк и «Яндекс» объявили о создании совместного предприятия в сфере электронной торговли. Структуру, зарегистрированную в Нидерландах, назвали Yandex.Market. Группа Yandex N.V. (владелец российского «Яндекса») и Сбербанк (в лице своей «дочки» Digital Assets) получили по 45% в этой компании. Оставшиеся 10% отвели на так называемый штихтинг(форма собственности без владельцев и без цели получения прибыли) для поощрения топ-менеджмента.

 

Изначально источником повышенного внимания к поисковику выступила администрация президента РФ, которая в феврале 2008 года поручила интернет-гиганту организовать сбор вопросов граждан к очередной пресс-конференции Путина. По числу участвующих журналистов (80, включая 18 из зарубежных СМИ) и по продолжительности (4 часа 40 минут) это мероприятие до сих пор остается рекордным. После этого собирать вопросы «Яндексу» больше не поручали, однако внесли изменения в состав акционеров компании. Сбербанк получил «золотую акцию», которая позволяет банку накладывать вето на продажу более 25% акций интернет-компании в руки нежелательных владельцев.

 

На это были причины: схема владения ключевыми доменами интернет-гиганта порой вызывала вопросы. Например, заявителями в суде в споре по домену yandex.com выступила следующая «троица»: YandexTechnologies Ltd (адрес — 2-4 Arch Makarious III Avenue, Capital Center, 9th Floor, Nicosia 1505, Cyprus), ComptekInternational Ltd и Yandex Inc — обе зарегистрированы по единому адресу в США (11 Beacon Street, Boston, Massachusetts 02108, United States of America). Ключевой домен yandex.ru оформлен на фирму Yandex, LLC. В итоге доменное имя yandex.com было передано кипрской компании Yandex Technologies Limited.

 

Год назад офис компании «Яндекс» посетил Владимир Путин (21 сентября 2017 компании исполнялось 20 лет). Это событие подтвердило значимость IT-гиганта в современных реалиях. «Яндекс» — суть история успеха высокотехнологичной отечественной компании, лидирующей во многих сегментах российского рынка и иногда даже побеждающей глобальных конкурентов. К примеру, в середине августа 2017 года рыночная доля запросов «Яндекса» превысила долю Google на устройствах Android.

 

Победа пришла не сразу — ей предшествовало долгое противостояние ФАС и Google, инициированное жалобой «Яндекса», сам процесс длился почти полтора года. Как результат — с августа 2017 года в новой версии мобильного браузера Google Chrome на Android пользователям в России теперь показывают окно выбора поисковика — «Яндекс», Google или Mail.ru. Любые разработчики приложений (в том числе тот же «Яндекс» или Mail.ru Group) также могут претендовать на место на главном экране.

 

В рамках мобильной стратегии «Яндекс» активно расширяет всю свою экосистему — он предлагает не только почту и облачные сервисы, но и виртуального помощника (по имени Алиса), платформу рекомендаций с поддержкой AI, интегрированные потоковые видео на главной странице. Пользователи могут заказывать поездки через Yandex.Taxi, а в «Сколково» компания тестирует автомобили с искусственным интеллектом, на которых уже прокатился премьер Дмитрий Медведев.

 

Выручка «Яндекса» в прошлом квартале выросла на 39%, скорректированная чистая прибыль — на 44%, показатель EBITDA (за вычетом Yandex.Market) увеличился на 32%, до 8,943 млрд рублей. Доля поиска в «Яндексе» на Android в России увеличилась на 150 базисных пунктов, до 47,8%, по сравнению с 38,2% во втором квартале прошлого года.

 

Что получит «Яндекс» от обсуждаемой сделки, если слухи о ней подтвердятся? У Сбербанка есть экспертиза и своя цифровая стратегия развития. Возможно, после покупки долей «Яндекса» Сбербанком компания больше сфокусируется на финансовых технологиях и расширит свой доступ к источникам финансирования.

 

Что получит Сбербанк? Прежде всего, информацию о молодых пользователях Рунета (в возрасте 18-35 лет), которая есть у «Яндекса». Кроме того, профили имеющихся клиентов можно обогатить, например, используя их поисковые запросы в Интернете. Можно организовать более точный кредитный скоринг, выявляя при этом недобросовестных клиентов, и многое другое.

 

Возможно, именно на этих фактах и нужно сконцентрировать внимание сомневающихся акционеров? Россия остается перспективным рынком онлайн-услуг, уровень проникновения интернета превышает 71%, что выше, чем в других странах БРИКC. Будет ли Googleпродолжать проигрывать «Яндексу» как поисковику в России? Возможно, что да — по крайней мере, расширение экосистемы «Яндекса» и его усилия по загрузке сервисов на устройства Android уже окупились.

 

Во взаимном сотрудничестве банка и поисковика надо сравнивать плюсы и минусы, хотя последних, возможно, пока больше. Есть риски, связанные с тем, что «Яндекс» может попасть под новые отраслевые санкции США, могут возникнуть иные ограничения на западных рынках. Кроме того, в качестве компании с госучастием, «Яндекc» может начать активнее инвестировать в капиталоемкие проекты цифровой экономики России и даже изменит штат топ-менеджмента под эти задачи, а это уже радикальное изменит стратегию развития группы. Как ситуация может развиваться — не скажет никто, пока нет деталей сделки и нельзя оценить ее последствия. Ясно одно: если сделка действительно задумана и обсуждается, у «Яндекса» мало возможностей от нее отказаться.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368285-strategicheskaya-sdelka-stoit-li-investoram-opasatsya-prodazhi-yandeksa

 

ВНЕЗАПНЫЙ РОСТ. МОЖНО ЛИ ЕЩЕ ЗАРАБОТАТЬ НА КИТАЙСКИХ АКЦИЯХ

 

22.10.2018

Потеряв почти 25% с начала года, китайский рынок акций резко перешел в рост. Этому способствовали обещания властей КНР провести налоговую реформу. Стоит ли вкладываться в китайские бумаги, или потенциал их роста ограничен?

 

В понедельник, 22 октября, фондовый рынок Китая стремительно взлетел. Индекс Shanghai Composite, объединяющий акции всех компаний, торгующихся на Шанхайской бирже, вырос на 4,1%, до 2654 пунктов. Индекс Shenzhen Composite (SZSE), в который входят акции компаний с листингом на Шэньчжэньской бирже, увеличился на 4,9%, до 1325 пунктов. На пике торгов индикатор Shanghai Composite поднимался на 4,6%, до 2668 пунктов, а Shenzhen Composite — на 5,4%, до 1336 пунктов.

 

Вслед за китайским рынком рост показали и акции других азиатских площадок. Индекс Гонконга Hang Seng вырос на 2,3%, до 26153 пунктов. Японский Nikkei 225 поднялся на 0,4%, до 22614 пунктов.

 

Рост фондового рынка Китая стал первым крупным отскоком после длительного снижения биржевых индексов. С начала года рынок акций КНР потерял примерно 25% стоимости. Китайская экономика замедляется: как стало известно на прошлой неделе, ВВП страны по итогам третьего квартала вырос на 6,5% — это самая слабая динамика с мирового финансового кризиса 2008-2009 годов, заметила газета «Ведомости».

 

Как ни парадоксально, именно эта статистика послужила причиной для резкого роста котировок 22 октября. Чтобы успокоить инвесторов, власти КНР практически сразу после публикации макроэкономических данных заявили о том, что государство поддержит экономику и вернет высокие темпы роста. Активные словесные интервенции правительства и поддержали рынок, считает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. Частью этих интервенций был обнародованный в субботу, 20 октября, план по снижению налоговой нагрузки на население и частный сектор экономики.

 

Он предполагает введение налоговых льгот, привязанных к структуре расходов граждан. К примеру, льготы обещают дать тем, кто потратится на собственное образование или образование детей, а также на медицинские цели. Налоговые вычеты получат и те, кто арендует жилье и выплачивает ипотеку. Итоговый объем налоговой поддержки оценивается в 1% ВВП, что сопоставимо с той суммой, которую президент США Дональд Трамп направил в американскую экономику благодаря своей налоговой реформе, отмечает старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим.

 

Еще одной причиной подъема котировок на китайском рынке мог стать большой приток иностранных денег, говорит главный стратег «БКС Глобал Маркетс» Вячеслав Смольянинов. По его словам, на прошлой неделе китайские биржевые фонды (ETF) привлекли максимальную за последние три года сумму — $2,361 млрд. Больше средств на рынок КНР приходило только в начале июля 2015 года — $13 млрд. «Тогда рынок был чрезвычайно волатильным. Индекс дошел до пика и рухнул. Это явно была игра местных спекулянтов. Возможно, что и сейчас речь идет о спекуляциях, ведь цены растут именно тогда, когда кто-то активно покупает», — считает Смольянинов.

 

Аналитики не решаются прогнозировать дальнейшую динамику фондового рынка Китая. Акции китайских компаний сейчас недооценены — теоретически, рынок должен расти и дальше, однако риски, нависшие над КНР из-за торговой войны с США, никуда не исчезли и по-прежнему не позволяют инвесторам играть в короткую, считает Александр Бахтин.

 

«Риски все равно сохраняются, так что я бы воздержался от спекулятивных и среднесрочных покупок. Если же рассматривать китайские бумаги для долгосрочных вложений, то, возможно, это хорошая возможность для входа», — говорит Бахтин.

 

Меры поддержки, предложенные властями Китая, в первую очередь, отразятся на потребительском спросе населения, говорит ведущий стратег «Атон» Алексей Каминский. «Соответственно, это выгодно для компаний, которые могут выиграть от роста внутреннего спроса. Это производители автомобилей, потребительских товаров, компании из сферы недвижимости», — предположил Каминский.

 

По мнению Вадима Бит-Аврагима, инвесторам стоит присмотреться к акциям китайских технологических компаний, например, купив бумаги ETF на индекс интернет-отрасли. «Если вкладываться в китайский рынок, то я бы покупал такие бумаги, которые одновременно ориентированы на потребительский и IT-сектор», — советует управляющий. Это, например, такие компании, как онлайн-ретейлер Alibaba и поисковая система Baidu.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/368295-vnezapnyy-rost-mozhno-li-eshche-zarabotat-na-kitayskih-akciyah

 

 

ИЗ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СТАЛИ ЧАЩЕ ВОРОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНУЮ ИНФОРМАЦИЮ ЗАЕМЩИКОВ.

 

22.10.2018

Речь идет не только о персональных данных клиентов, но и о сканах паспортов. По словам экспертов, это особенно опасно, поскольку открывает широкие возможности для мошенников, включая получение новых займов на имя обладателя документов, а также замену сим-карты и получение доступа к его банковским счетам.

 

По статистике, более половины утечек данных сейчас происходит по вине инсайдеров, а не взломщиков баз данных. Чаще всего персональную информацию клиентов похищают сами сотрудники микрофинансовыхорганизаций.

 

Безопасности данных там уделяется недостаточно внимания в отличие, например, от банков, для которых регулятор установил достаточно жесткие требования. Кроме того, линейный персонал в МФО часто меняется, а его деятельность контролируется слабо, говорит основатель и технический директор "Смарт Лайн Инк" Ашот Оганесян.

 

По мнению Оганесяна, для защиты данных заемщиков от утечек нужно, во-первых, принять внутренние документы, регламентирующие доступ сотрудников к данным клиентов и их ответственность. Такие документы есть только у крупных компаний, а нужны всем. Во-вторых, необходимо наладить технический контроль за доступом к базам данных МФО. Для этого можно использовать встроенные механизмы, если они есть, или DLP-системы. И в-третьих, нужна процедура удаления данных при ликвидации самого МФО, которая должна включать контроль за этим вопросом со стороны регулятора.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2018/10/22/iz-mikrofinansovyh-organizacij-stali-chashche-utekat-klientskie-dannye.html

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

19

АНО "ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ" ​www.zvi2015.ru e-mail: press@zvi2015.ru, тел.: 8-(800)-500-63-27

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован